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 Discountis : Crédit Immobilier
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Logement : ce que propose Nicolas Sarkozy
Plus de logements par terrain « Tout terrain, toute maison, tout immeuble verra sa possibilité de construction augmenter de 30 % », a annoncé Nicolas Sarkozy. Les promoteurs immobiliers, ainsi que les opérateurs d’HLM auront désormais la possibilité de construire 30 % de logements en plus sur un même terrain. Les constructions pourront donc être plus hautes et/ou plus larges. Prévue pour trois ans, cette nouvelle loi devrait être mise en place dès mars, selon le secrétaire d’Etat au Logement, Benoist Apparu. Le tout pour un résultat espéré de 40 000 logements par an. Libérer des terrains appartenant à l’Etat Avant 2015, Nicolas Sarkozy s’est également engagé à vendre des terrains appartenant à l’Etat afin de libérer du foncier et faciliter les constructions, particulièrement en zones fortement peuplées. « Nous allons libérer du foncier », a-t-il déclaré. En Ile-de-France, 394 terrains devraient être vendus, soit 50 000 logements supplémentaires attendus sur cette période, selon les estimations de Benoist Apparu. Si ces propositions se veulent larges et devraient toucher toutes les couches de la population, François Hollande, candidat socialiste, met davantage l’accent sur le logement social. PTZ + : tout sur le nouveau dispositif Les plafonds de revenus qui déterminent l’obtention ou non du PTZ + sont établis en fonction de la zone géographique du bien, des revenus des ménages et de la composition de la famille. Les plafonds de revenus pour quelques cas de figure : Pour une personne seule : 43 500 euros en zone A, 30 500 euros en zone B1 et 26 500 euros en zone B2 et C. Pour un couple sans enfant : 60 900 euros en zone A, 42 700 euros en zone B1 et 37 100 euros en zone B2 et C. Pour un couple avec deux enfants : 87 000 euros en zone A, 61 000 euros en zone B1 et 53 000 euros en zone B2 et C. Selon les données chiffrées communiquées par le ministère du Logement, il y aurait eu plus de 300 000 ménages qui auraient bénéficié du PTZ + en 2011. 2012 sera, sans aucun doute, une moins bonne année. En effet, l’enveloppe budgétaire consacrée au dispositif est passée de 1,3 milliard d’euros à 800 millions d’euros. Taux de crédit immobilier : légère hausse Le taux de crédits octroyé aux particuliers s’élève aujourd’hui en moyenne à 4,05 % sur 15 ans et 4,35 % sur 20 ans. Il s’agit d’une remontée avec des taux supérieurs de 0,05 % à 0,10 % selon les durées. Les taux variables enregistrent également des hausses comprises entre 0,05 % et 0,10 %. L’écart entre les taux fixes et les taux variables reste équivalent, toujours à 0,50 %. « Pour le moment, le niveau de taux bas est garanti par des OAT qui malgré une très importante volatilité restent autour des 3 % et un triple A qui nous permet encore de bénéficier d’excellentes conditions d’emprunt sur les marchés », le précise Maël Bernier, directrice communication du courtier en ligne Empruntis. Pour ce qui est des minimas, ils demeurent globalement stables avec quelques baisses. Maël Bernier explique même que « si les banques redoublent de vigilance sur les dossiers dits « lambdas », elles restent très actives sur les très bons dossiers. » Depuis quelques semaines, on observe une quasi disparition des prêts longue durée de 30 ans au profit d’une distribution plus prudente de 25 ans. Les banques annoncent la hausse des taux pour les semaines à venir, certains parlent d’une hausse supérieure à 20%, d’autres d’une hausse certaine mais sans préciser sa teneur. Cette hausse devrait rester modérée si la France garde son triple A ; dans le scénario inverse, les banques répercuteraient dans leurs barèmes, la hausse du coût de leurs propres emprunts. De manière simultanée, les taux de crédits aux particuliers s’en trouveraient impactés. Bilan 2011 crédit conso : les ménages se sont auto-restreints La demande de crédit renouvelable a baissé de près de 50 % depuis 2009. Il faut y voir là l’effet de la loi Lagarde qui oblige tous les organismes de crédit à proposer pour une somme supérieure ou égale à 3 000 euros un prêt personnel en parallèle d’un crédit renouvelable. Depuis 3 ans, les demandes de crédit à la consommation sur le site Empruntis.com concernent le financement des véhicules (57 %), le prêt personnel (27 %) et les crédits destinés aux travaux dans le logement (10 %). Le montant moyen emprunté est de l’ordre de 12 000 euros sur 40 mois. Sur cette même période, le revenu moyen des ménages a progressé de 10 %, à 4 600 €/mois en 2011 contre 4 200 €/mois en 2009. La preuve donc que le crédit renouvelable a été moins pratiqué du fait de l’entrée en vigueur de la loi Lagarde et du tapage médiatique dont elle a fait l’objet. Il ne fait aucun doute que les Français différent d’ores et déjà certains de leurs projets. La surprise,c’est qu’inquiets du contexte économique, ils s’excluent d’eux-mêmes du recours au crédit à la consommation. L’augmentation des revenus des demandeurs indique que malgré des conditions de crédit toujours très favorables, une partie de la population pourtant relativement aisée préfère s’abstenir de tout recours à l’emprunt avec l’impact qu’on connait sur la consommation des ménages. Consommation : les prix remontent légèrement en novembre En prenant les données non corrigées des variations saisonnières, l’évolution saisonnière des prix reste stable. La hausse des prix est surtout due, selon les dires de l’Institut, à « la hausse des prix de l’énergie, de celle du tabac (+ 2,8 % ; + 6,9 % sur un an), de hausse tarifaire et du renchérissement de l’alimentation ». En revanche, « les prix des services liés au tourisme sont en recul » et « ceux des produits manufacturés sont stables », ajoute l’Insee. A eux seuls, les prix de l’énergie ont pris 1,2 % sur un mois, soit un bond annuel de 11,5 %. Quant à l’alimentation, elle est restée quasi stable, à 0,3 % sur un mois mais à 3,2 % sur un an. Dans le domaine des services, hormis ceux liés au tourisme, pour lesquels les prix ont diminué, les tarifs des assurances santé (+ 5,4 % en un mois) et des assurances auto (+ 4 %) ont grimpé. Enfin, les prix des produits manufacturés n’ont pas varié en novembre. La progression annuelle s’établit donc seulement à 0,8 %. Enquête Empruntis : devenir propriétaire un rêve devenu inaccessible ? Face aux changements adoptés par le gouvernement et à la campagne présidentielle qui se profile pour 2012, Empruntis.com a mené une enquête afin de savoir ce que les Français pourraient suggérer comme idées pour favoriser l’accès à la propriété. Le point sur ces propositions. Le prix du logement est considéré comme le premier obstacle à l’accession à la propriété pour 42 % des sondés et atteint 47 % à Paris. Les prix trop élevés seraient la barrière numéro 1 à l’accès à la propriété. Pour supprimer cette barrière plusieurs solutions sont envisagées : encadrer le prix des logements neufs (20 %), réquisitionner et taxer les logements vides (15 %), construire de nouveaux logements par l’état (15 %) et autoréguler le marché (10 %). La suppression des dispositifs d’investissement locatif a été mal accueillie par les français candidats à l’achat « la loi Scellier était la mesure jugée la plus efficace pour favoriser la construction de logements grâce à la déduction des intérêts d’emprunt notamment avec plus de 32 % des suffrages », ajoute Maël Bernier, directrice de la communication d’empruntis.com. 38 % du panel estime que le prêt à taux zéro plus devrait s’adresser exclusivement à tous les candidats à la première acquisition d’une résidence principale sans conditions de revenus alors que 26 % l’adresseraient exclusivement aux revenus dits modestes. La revalorisation des produits PEL et CEL « dits populaires que nous avions délaissés au cours des dernières années gardent une place privilégiée dans le cœur des français », commente Maël Bernier. La majorité du panel interrogé est conscient que l’environnement est au cœur des préoccupations futures. Ils répondent à 34 % qu’ils sont prêts à faire des travaux pour améliorer la performance énergétique de leur logement et 29 % sont d’accord pour concentrer leur recherche sur des biens à bonne performance énergétique mais sans que cela coûte plus cher. « Dommage quand on sait que les logements dits BBC (bâtiment basse consommation) sont commercialisés 10 % plus cher que les logements neufs classiques, et que le neuf est déjà vendu 15 à 20 % plus cher que l’ancien », regrette Maël Bernier. Compte tenu de ces réponses, il est évident que les français sont très attachés aux aides gouvernementales concernant l’acquisition d’un bien. Dans un contexte d’élection présidentielle, le thème de l’accession à la propriété est donc plus que jamais au centre des préoccupations. Taux de crédit immobilier : une baisse en trompe l'oeil Le dernier baromètre des taux de crédit immobilier en novembre fait état d’une baisse quasi-généralisée, en tous cas sur les prêts sur 20 ans (- 0,05 %). Oui, mais cette baisse ne durera pas. « Il ne s’agit en aucun cas d’un mouvement généralisé baissier de l’ensemble des acteurs bancaires du marché ; ces baisses résultent seulement du retour dans le marché d’un grand réseau qui était totalement sorti et qui a appliqué début novembre des baisses de 0,25 % qui lui ont permis de se placer à nouveau dans les barèmes bancaires moyens des autres banques, mais seulement dans les moyennes… », explique Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com. A ce jour, le taux moyen sur 15 ans est de 4 %, sur 20 ans, de 4,25 % et sur 25 ans, de 4,45 %. Maël Bernier parie même pour une hausse des taux à plus ou moins court terme. Pourquoi ? Tout d’abord parce que les banques sont saturées de dossiers qui doivent être finalisées avant la fin de l’année, à cause de la fin du PTZ + dans l’ancien. Elles n’ont donc pas besoin de capter plus de dossiers. Ensuite parce que les OAT sont en hausse, et que les banques répercuteront sans doute cette variation sur les taux de crédits aux particuliers. Et enfin, parce que la perte du triple A français devient une hypothèse de plus en plus probable. Les chances que les taux de crédit ne baissent sont donc quasi-nulles en l’état actuel du marché. Dans ce contexte, profitez des taux tant qu’ils sont encore bas, et avant qu’ils n’amorcent un cycle haussier. Immobilier francilien : sursis sur la hausse des prix Ainsi, au 3ème trimestre 2011, quelques 49 500 logements ont été vendus en Ile-de-France, soit un recul de 4 % par rapport à l’année dernière. Le marché du neuf est plus touché, avec une correction de - 15 % ; celui-ci «souffre du moindre intérêt des investisseurs ». Mais avec le maintien du dispositif Scellier, pas impossible que la tendance ne s’inverse. Dans l’ancien, les ventes ont baissé sur la même période de 2 %. A Paris, les transactions immobilières ont chuté de 9 %. Désormais, dans la capitale les biens anciens s’échangent autour de 8 360 €/m² en moyenne, soit + 2,7 % en trois mois. « La hausse trimestrielle des prix de vente a donc été divisée par deux par rapport à celle que l’on observait tant au 2ème trimestre 2011 qu’au 3ème trimestre 2010 », observent les Notaires. La progression annuelle des prix dans la capitale est donc finalement repassée sous la barre des 20 %. En petite couronne, le prix moyen des appartements anciens est de 4 490 €/m² et en grande couronne, de 3 180 €/m². PTZ + : l'ancien sacrifié au profit du neuf Quoi qu’il en soit, le Gouvernement réalisera une économie substantielle : le PTZ + ne coûtera plus que 800 millions d’euros, contre 2,6 milliards d’euros auparavant. La fin de la France des propriétaires est à ce prix. Taux de crédit immobilier : pas de variation notée en octobre En moyenne, les taux fixes sont restés à 4,30 % sur 20 ans et 4,05 % sur 15 ans. « Rappelons qu’il s’agit ici de taux affichés par les banques sur les dossiers moyens, et que une bonne partie de nos dossiers obtiennent en réalité des taux plus bas », précise Maël Bernier. D’ailleurs, les taux minima, accordés aux meilleurs dossiers, ont baissé de – 0,10 point en moyenne sur quasiment toutes les durées. Et du côté des taux variables ? RAS non plus. Sur 20 ans, le taux variable moyen est à 3,80 %. «L’année 2011 devrait se terminer sur une tendance générale à la stabilité. Néanmoins, nous anticipons quelques baisses isolées très prochainement de la part d’un grand réseau qui était totalement sorti du jeu depuis quelques mois et qui devrait grâce à un barème « dans la norme » revenir dans la course et ainsi préparer la rentrée, pronostique Maël Bernier. Ainsi entre les banques qui courent après leurs objectifs annuels, et celles qui préparent déjà la rentrée, l’emprunteur finançable dispose aujourd’hui d’une offre plus large qu’il y a quelques semaines ». Soit une bonne nouvelle pour les emprunteurs ! |
900 000, c’est le nombre de logements dont nous manquons en France. En cette période pré-électorale, les candidats restent relativement silencieux sur le problème du logement en France. Hier soir, lors de son interview télévisée, le Président Sarkozy a formulé quelques propositions. Compte-rendu.
Maintenant que la loi de Finances 2012 a été votée, nous pouvons vous en dire plus sur le nouveau prêt à taux zéro plus (PTZ+). Si en 2011, le PTZ + était accordé à tous les primo-accédants, en 2012, il ne sera octroyé que pour les logements neufs et sous conditions de revenus. Seule exception pour les logements anciens : les HLM vendus à leurs occupants.
Remontées attendues des taux fixes et taux variables
Aussi étrange que cela puisse paraître, l’étude sur les crédits à la consommation, conduite par le courtier Empruntis.com, a mis en évidence que les Français s’étaient autocensurés en 2011, alors que leurs revenus ont progressé. Explications par Maël Bernier, porte-parole et directrice de la communication d’Empruntis.com.
0,3 %. C’est la progression, somme toute assez faible, des prix à la consommation au mois de novembre (données corrigées des variations saisonnières). Sur un an, la hausse est donc portée à 2,5 %, selon l’Insee.
On n’y croyait plus… et pourtant le mois d’octobre a été marqué par un ralentissement de la hausse des prix immobiliers. « La pression sur la demande s’atténuant, les hausses de prix deviennent plus modérées », confirment les Notaires d’Ile-de-France.
Décidément les niches fiscales fondent comme neige au soleil. Après le Scellier, c’est le PTZ + dans l’ancien qui en fait les frais. Même si le texte doit encore être approuvé par le Sénat puis à nouveau par l’Assemblée Nationale. Alors que 80 % des prêts accordés via le PTZ + l’étaient pour des logements anciens. En guise de lot de consolation, le Gouvernement veut étendre le PTZ + dans le neuf à toute la France, et non seulement sur les zones tendues comme initialement prévu. Une stratégie difficilement compréhensible dans la mesure où dans les zones non tendues, les logements neufs ne trouvent pas preneurs. Et que dans les zones tendues, c’est l’ancien qui porte le marché, le foncier étant rare. Dernier changement sur ce dispositif : il sera accordé sous conditions de revenus. A ce stade, nous ne connaissons pas encore le montant des plafonds.
Conformément à nos anticipations, les taux de crédit immobilier n’ont quasiment pas varié au mois d’octobre, comparé au 